Cualquier servicio financiero serio te va a pedir papeles antes de mover un peso. No es burocracia inventada: la Ley N°19.913 obliga a conocer al cliente, verificar quiénes son los dueños reales de la empresa y declarar el origen de los fondos. El que no te pide nada es el que te debería preocupar.
La buena noticia: la carpeta es una sola y se arma en una tarde. Esta es la lista.
Si operas como empresa
- e-RUT de la sociedad — el extracto o el certificado de inicio de actividades del SII.
- Escritura de constitución y estatutos — la escritura pública y sus modificaciones de los últimos 10 años.
- Certificado de vigencia — emitido por el Registro de Empresas y Sociedades, actualizado.
- Cédula del representante legal — vigente y legible, anverso y reverso en archivos separados.
- Acreditación de poderes — el documento que prueba que puede firmar por la sociedad.
- Cédula de cada beneficiario final — las personas con 10% o más del capital. Identificarlas no es opcional: es una exigencia directa de la normativa de la UAF.
Si operas a tu nombre
- Cédula de identidad, vigente y legible — anverso y reverso en archivos separados. Si usas pasaporte, la página de datos.
- Comprobante de domicilio — una cuenta de luz, agua o gas, o una cartola bancaria de los últimos 3 meses.
Lo que además vas a declarar
Cuatro declaraciones juradas, y conviene saber qué dicen antes de llegar a la casilla de “acepto”:
- Origen de fondos — que la plata viene de tu actividad y está declarada al SII.
- No PEP — que ni tú ni los dueños de la empresa ejercen cargos públicos destacados (y que avisarás si eso cambia).
- Veracidad — que todo lo que entregaste es cierto y mantendrás la información al día.
- Tratamiento de datos — que autorizas el uso de tus datos para operar y para responder ante los organismos fiscalizadores.
Tres consejos para que salga a la primera
- PDFs legibles, no fotos de WhatsApp. La mitad de los rechazos de documentación son archivos que no se pueden leer.
- La vigencia, actualizada. Un certificado de hace un año dice quién eras, no quién eres.
- Las cédulas de los socios pueden ir en un solo PDF. Junta todo antes de empezar en vez de interrumpir el trámite a buscar papeles.
La verificación se hace una sola vez. En esta página está el paso a paso completo de cómo lo hacemos en SendFlow.
Fuentes: Ley N°19.913, Biblioteca del Congreso Nacional (leychile.cl); Unidad de Análisis Financiero — normativa sobre debida diligencia y PEP.